上線十周年之際，余額寶于近期公布了成績單：十年間累計為用戶賺取收益超3867億元，相當于每天為國人賺了1億元的零花錢。
一天一個小目標，你賺了多少？恐怕現在很多投資者已經懶得再去查看收益了。
數據顯示，目前余額寶人均持倉金額不到7000元，三線及以下城市的用戶占比達50%，以當下不到2%七日年化收益率來看，多數人的收益微乎其微。
(資料圖)
收益率跌成“雞肋”
2013年6月13日，余額寶服務在支付寶App上線，首創了貨幣基金“1元起購、隨時可贖回”的模式，讓互聯網理財飛入千家萬戶，開啟了“寶寶”理財新紀元。
上線之初，余額寶“7日年化收益率”基本在5%以上，最高甚至達到過6.763%，萬份收益高達1.8元以上。
超高的收益率引發國民理財狂歡。僅上線6天，余額寶用戶數便突破百萬；上線18天，用戶已經超過2012年國內用戶數最多的前10大貨幣基金的客戶數總和；2013年底，上線僅有半年的余額寶規模已達到1853億元，客戶數達到4303萬人，創造了貨幣基金歷史上的奇跡。
隨之而來的“理財搬家”則讓銀行感到前所未有的危機。招商銀行的前行長馬蔚華曾直言，招行最大的威脅來自馬云，而非其他銀行。
曾幾何時，銀行“愛答不理”的中小客戶紛紛將存款匯集至余額寶，由此催生出一家巨無霸貨幣基金。到2018年3月，余額寶的規模已達到16,891.85億元的巔峰，成為擁有7億戶的“國民理財神器”。
但是余額寶的收益率卻掉了鏈子，一再突破下限，跌跌不休。2015年下半年，7日年化收益率跌破3%；2016年一度下探至2.3%的低位，隨后回升至4%左右，然后再繼續下滑，2020年4月跌破2%關口，年中創下1.3110%的歷史低點，去年8月再次跌到1.3660%。
截至目前，天弘余額寶基金7日年化收益率為1.8780%，萬份收益0.5208元，依然處于較低水平。
年輕人不再偏愛余額寶
馬云曾放言，如果銀行不改變，我們就改變銀行。余額寶的橫空出世，帶來的鯰魚效應，最終確實讓銀行做出了改變。
在余額寶等互聯網金融產品的沖擊下，各大銀行也紛紛推出自家“寶寶”，比如“工商銀行的‘工銀現金寶’”、“中國銀行的‘活期寶’”、“交通銀行的‘實時體現’”。
在余額寶收益率持續下滑的情況下，銀行的“寶寶”們趁機反撲。“零錢加油站，收益不躺平”“零錢就放活期盈，邊攢邊花隨時用”“活錢放哪里？日日寶快贖可實時到賬”“體驗智能金，零錢天天賺”……打開任一家銀行APP，類似的廣告隨處可見。
其中，不少銀行的零錢理財類收益率比余額寶高出不少，招商銀行的“日日寶”、郵儲銀行的“開薪寶”、中信銀行“零錢+”、平安銀行“靈活寶”等產品7日年化收益率基本上都在2.5%左右。
部分中小銀行在吸儲壓力下，存款利率甚至高達3%以上。今年5月份，社交平臺上還掀起了一股江浙滬跨省存款的熱潮，一些年輕人，或肉身攜款，或舟車勞頓，乘坐高鐵到上海存款的行為，獲得了不少人的關注和熱評。
市場上再現“理財搬家”，只不過這次是從余額寶回流向銀行。截至目前，余額寶貨幣基金規模已縮水至6,871.71億元。
除了受到銀行“寶寶”們的蠶食外，余額寶還遭受同行“分食”的壓力。比如，騰訊版“余額寶”零錢通已于2018年上線，背靠著龐大的微信流量，對余額寶的分流十分明顯。
就連做手機的蘋果都想從中分到一塊“蛋糕”。今年4月17日，蘋果公司官網宣布，與高盛合作的Apple Card高收益儲蓄賬戶于17日上線，目前提供4.15%的年化利率。
